宝山刑事律师为您讲解关于贷款诈骗罪的相关知识

　　在现代社会中，伴随着经济社会和社会经济进展对资金需要的愈益变大，存款在经济社会平常生活所起的作用日益突出。对于存款诈骗罪的相干法律常识，宝山刑事律师为您整理了以下关于贷款诈骗罪的相关知识，希望对您有所帮助：

　　银行等金融企业不但应用下发存款介入公司周转资金周转，并支撑公司置办流动资产和开展手艺立异，促成出产加工进展，同时还应用下发贷款促进商品流转，促进科技文化卫生事业等发展。与此同时，伴随着我国贷款信贷业务的日益发展，诈骗贷款违法犯罪活动也随之产生并愈益严重。

　　欺骗存款体式格局不但侵犯了银行等金融企业的财富所有权、并且必然干扰银行等金融机构贷款项目和其他信贷业务的正常开展，破坏我国金融业秩序的稳定。

　　是以，欺骗存款体式格局同时侵犯了银行等金融企业的存款所有权及其国家的贷款安全管理制度，具有比一般诈骗方式更大的社会危害性。

　　依据《中华国民共和国刑法》第一百九十三条规定，存款诈骗罪，是指以非法占无为目标，假造引进资金、项目等虚伪来由、应用虚伪的经济合同、应用虚伪的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。

　　一、存款诈骗罪

　　1、“以非法占用无为目标”是差别罪与非罪边界的首要规范。在认定欺骗存款罪时，不克不及简略地觉得，只需存款到期不克不及归还，就以欺骗存款罪论处。实践生活中、存款不克不及按期归还的情形时有产生，其缘故缘由也很复杂，如有的因为经营不善或者市场行情的变动，使盈利计划无法实现不能按时偿还贷款。这种情况中，行为人虽然主观有过错，但其没有非法占有贷款的目的，故不能以本罪认定。有的是本人对自己的偿还能力估计过高，以致不能按时还贷，这种情形行为人主观上虽然具有过失，但其没有非法占有的目的，也不应以本罪论处。只有那些以非法占有为目的，采用欺骗的方法取得贷款的行为，才构成贷款诈骗罪。

　　2、要把存款欺骗与假货纠纷差别开来。有些假货人在取得存款后长时间拖欠不还，甚至在请求贷款时就有夸大履约能力、编造谎言等情节，而到期又未能偿还。这种借贷纠纷，十分容易与贷款诈骗相混淆，区分二者的界限应当把握以下四点：

　　（1）若发生了到期不还的效果，还要看行动人在请求存款时，执行才能缺乏的究竟是不是已经存在，行为人对此是否清楚。如无法履约这一点并不十分了解，即使到期不还，也不应认定为诈骗贷款罪而应以借贷纠纷处理。

　　（2）要看行为人取得存款后，是不是踊跃将存款用于假货合同所划定的用处。尽管到期后行为人无法偿还，但如果贷款确实被用于所规定的项目，一般也说明行为人主观上没有诈骗贷款的故意，不应以本罪处理。

　　（3）要看行为人于存款到期后是不是踊跃归还。假如行动仅仅口头上抵赖还款，而实际上没有踊跃筹款准备归还的行为，也不能证明行为人没有诈骗的故意，不赖账，不一定就没有诈骗的故意。

　　（4）将上述要素综合起来调查，经由过程多方做主观行动周全调查行为人主观心态，从而得出是否有非法占有贷款的目的，这对于正确区分贷款诈骗与借贷纠纷的界限具有重要意义。

　　二、诈骗罪的界限是什么？

　　1、犯法工具分歧。本罪的工具仅是指银行等金融机构的存款，受害人是银行或其余金融机构；而诈骗罪的工具既包孕泉币，亦包括财物，对象不仅指银行或其他金融机构，其范围比贷款诈骗罪广泛得多。

　　2、产生的畛域分歧。本罪发生在金融畛域举行存款的过程中；而诈骗罪的领域范围则极为广泛，可以涉及任何领域，自然也包括金融领域在内。

　　3、损害的客体分歧。本罪不但会对国度、民众存款的所有权造成损害，同时亦侵害了国度有关金融信贷的管理制度，其属于复杂客体；而诈骗罪的客体则是公私财物的所有权。

　　4、主观行动的体现体式格局不完全沟通。二者行动的本色特性尽管都是虚拟究竟或瞒哄本相，但本罪所使用的方法却是围绕骗取贷款进行的，所使用的具体方法都是与贷款所需的文件、文件有关，如虚构引进资金、项目；使用虚假的经济合同等等就是如此；而诈骗罪的行为方式更多样化，有时仅凭其三寸不烂之舌便可达到骗取他人财物的目的。

　　5、犯法的终点额分歧。本罪的认定为犯法的终点数额，依据《最高国民检察院公安部对于公安构造统领的刑事案件备案追诉标准的规定（二）》第五十条之规定，追诉起点金额为2万元；而诈骗罪的起点数额一般是在3000元左右。

　　三、犯法“情节紧张”的内容有哪些？

　　所谓情节紧张，是指数额伟大或许有其余紧张情节的情形。此种数额伟大，根据有关司法解释的规定，是指贷款诈骗数额在1万元以上的。其他严重情节，则是指下列情节之一者：

　　（1）为骗取存款，向银行或许金融机构的事情人员行贿，数额较大的；

　　（2）浪费存款，或许用贷款进行违法活动，致使贷款到期无法偿还的；

　　（3）藏匿存款去向，贷款期限届满后，拒不偿还的；

　　（4）供应虚伪的保管申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的；

　　（5）冒充别人名义请求贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的。

　　以上便是对于存款诈骗罪的相干法律常识内容，假如您在贷款方面有相关的法律问题，一定要及时联系宝山刑事律师为您处理相关的法律纠纷。

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